노란우산공제 대출 방법 알아보기

노란우산공제 홈페이지 2023 노란우산 홍보모델 선발대회 신청화면

직장인들은 실직을 하거나 구직 중에도 고용보험센터와 같은 정부기관의 지원으로 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 그렇지만 사업자들은 어려운 상황에도 직장인들에 비해 받을 수 있는 혜택이 적은 편인데 이번에는 노란우산공제 대출과 세액공제의 혜택을 알아보겠습니다.

 

 

---

목차

1. 노란우산공제 주요 혜택과 단점

2. 해지를 고민한다면 먼저 소득공제 금액 확인

3. 불가피하다면 노란우산공제 공제대출을 이용

4. 마무리

노란우산공제의 주요 혜택과 단점

노란우산공제는 사업자를 운용하는 사업주들에게 세액공제의 혜택으로 절세의 혜택을 제공하는 제도입니다. 최대 한도 내에서 매월 지정한 금액을 납입하여 해마다 원금과 세액공제를 통해 높은 이자율로 목돈을 만들 수 있는 제도이지만 중도정산이 불가하다는 아쉬운 단점을 가지고 있습니다.

 

 

만약 갑작스러운 사고나 사업상의 사정으로 인해 중도해지가 필요할경우 소득공제와 이자를 받은 금액의 16.5%에 해당되는 기타 소득세를 제외하고 돌려받을 수 있습니다. 납입이 어렵거나 목돈이 필요하여 해지를 결심했지만 위와 같은 이유 때문에 해지를 하기 어렵다면 노란우산공제에서 제공되는 계약대출 제도를 이용하는 것도 한 가지 방법입니다.

 

해지를 고민한다면 먼저 소득공제 금액 확인

앞서 언급했듯 해지를 고민하고 있다면 16.5%의 기타소득세를 납부하고 해지하여 목돈을 운용하는 게 나을지 아니면 해지를 하지 않고 만기 납입하여 소득공제 금액을 포함한 최종 수령액으로 돌려받는 것이 나을지 비교해보고 결정해도 늦지 않습니다.

 

구    분	사업(또는 근로) 소득금액	최대 소득공제 한도	예상 세율	결 세 효 과
개인, 법인 대표	4천만 원 이하	500만원	6.6%~16.5%	330,000원~825,000원
개인	4천만 원 초과 1억 원 이하	300만원	16.5%~38.5%	495,000원~1,155,000원
법인 대표	4천만 원 초과 5,675만 원 이하	300만원	16.5%~38.5%	495,000원~1,155,000원
개인	1억원 초과	200만원	38.5%~49.5%	770,000원~990,000원

위의 표는 노란우산공제에서 제공되는 사업자별 소득금액에 따른 연간 소득공제금액의 표입니다. 예를 들어 4천만 원을 초과하고 1억 원 이하의 연매출의 개인사업주라면 월 25만 원씩 12개월 납부를 하였을 때, 최대 소득공제 한도금액인 연간 300만 원까지 납부할 수 있습니다.

 

위와 같이 납입 후 1년이 경과하여 792,000원의 절세효과로 소득세를 제외한 수령 금액은 3,748,653원입니다. 이는 약 26%에 육박하는 높은 연 이자율로 노란우산공제 대출이지가 아니라면 일반적인 금융투자의 수익률보다도 높은 이자율입니다.

 

 

중도해지를 결심하여 16.5%의 기타소득세를 납부하기보다 기타 소득세 대비 낮은 저리의 대출을 이용하여 자금을 운용하고 만기 납부를 통해 26%의 수익을 얻어 가는 것이 보다 효과적인 투자방법이라고 할 수 있겠습니다.

 

불가피하다면 노란우산공제 공제계약대출을 이용

사업주들에게는 기타소득세보다 낮은 대출 상품을 이용하기도 어려운 경우가 있을 수 있습니다. 노란우산공제에서는 공제계약대출을 이용할 수 있습니다. 일반 보험상품에서 대출받을 수 있는 약관대출과 유사한 방법으로 노란우산공제에 지금까지 납입한 납부금액의 한도 내에서 대출이 되는 상품입니다. 단, 공제계약대출을 이용하는 경우에는 납부 부금의 연체를 한 적이 없어야 대출이 가능한 점 꼭 확인 바랍니다.

 

 

노란우산공제 대출의 종류인 공제계약대출은 일반대출, 의료 대출, 재해 대출로 3가지가 준비되어 있습니다. 대출한도는 지금까지 납부 부금의 금액 대비 최대 90%까지 대출이 가능합니다. 대출상품에 따라 한도와 금리에 변동이 있으니 아래의 표를 확인해 해당 범위를 알아보기 바랍니다.

상품명		일반대출	의료대출	재해대출
대출자격		부금 정상 납부자
		부금 정상 납부자	질병 및 상해로 3일 이상 입원치료받은 자	재해로 인한 피해를 받은 자
대출한도	공통	(임의 해약환급금 - 원천징수 예상세액) x 90% 이내 금액 *대출금은 계약자 납부 부금 합계약을 초과할 수 없으며 10만원 단위로 지급
	상한	상기금액 *콜센터신청은 대출한도 범위 내에서 1일 한도 3,000만원	1,000만 원 이내	2,000만 원과 재해확인서 상위 피해금액중 적은 금액 이내
이자율		기준이율 + 연 3% 이내 (현 3.6%, 분기별 변동금리)	무이자	무이자
대출기간 및 상한		1년 내 일시상환 (수시, 중도상환 가능)	1년 내 일시상환 (수시, 중도상환 가능)	2년 내 일시상환 (수시, 중도상환 가능)
			※ 최초 상환기간 경과 뒤 연장시점부터는 일반대출 이율 및 1년의 대출기간 등 일반대출 조건 적용
			기존 "부금 내 대출"사용자의 "의료, 재해대출"전환 허용
신청기한		상시	입(퇴)원일로부터 3개월 이내	확인서 발급일로부터 3개월 이내
구비서류		신청서	신청서 + 진단서 +입(퇴)원 확인서 ※진단서에 입원기간이 명시되어  있으면 입원확인서 생략가능	신청서 + 재해중소기업(소상공인) 확인증 ※재해 중소기업지원 지침 (중기부 고시)
신청방법		인터넷, 모바일, 창구, 콜센터	방문 또는 우편

위의 표에서 알수 있듯이 질병과 재해로 인한 본인의 의사와 관계없는 경우의 대출과 일반적인 대출로 분류가 됩니다. 질병, 재해와 같이 불가피한 사유로 이용하게 되는 대출은 일반대출보다는 완화된 기준으로 대출이 가능합니다.

 

일반대출과 의료대출의 대출기간은 1년, 재해 대출은 2년의 상환기간을 두어 차별을 두는 것이 확인됩니다. 노란우산공제 대출의 이자는 일반대출의 경우에는 현재 작성일 기준 3.6%의 분기별 변동금리의 이율로 적용되며, 일반대출을 제외한 의료 대출과 재해 대출은 무이자로 대출이 가능합니다.

 

 

---

마무리

코로나 19와 같이 최근 2년동안 사업주들의 의사와 관계없이 불가피한 사회적인 제약들로 인해서 사업장을 유지하기 어려웠던 시기에서 최근 사회적 거리두기 등의 완화로 예전으로 돌아가고 있는 시점입니다. 회복은 되고 있지만 아직 어려운 시기입니다.

 

사업자를 유지하면서 한번쯤은 들어봤을 노란우산공제 대출을 확인해봤는데요. 사업자를 위한 혜택인 만큼 보다 유리하게 이용해서 보다 편하게 사업장을 운영하시기 바랍니다.

 

 

많은 사람들이 관심있게 본 콘텐츠

레고랜드 사태 요약과 정리

미국 금리인상 발표 우리 생활 경제에 미치는 영향

소상공인 손실보상 2분기 신청

무료독감예방접종 시기와 예약